「NISA貧乏」という新しい落とし穴

2024年に新NISAが始まり、若い世代を中心に投資を始める人が急増した。それ自体は良いことだ。でも同時に、SNSでこんな言葉が広がった。「月5万円は当たり前」「積立枠を早く埋めないと損」。

そのプレッシャーに応えようとした結果、自分の収入に見合わない金額を投資に回し、日々の生活が苦しくなる——これが「NISA貧乏」の正体だ。

不安は合理的だ。物価は上がり、社会保障への信頼は揺らいでいる。投資で自衛しようとするのは賢い判断だ。ただ、その不安が「積立を増やすほど正しい」という強迫観念に変わった時、投資は自由ではなく圧力になる。

バフェットが全財産を差し出しても欲しいもの

ウォーレン・バフェットは大学生向けの講演でこんな趣旨の話をしている。「私が持っているすべての財産を渡す代わりに、君たちのような20代の若さを手に入れられるなら、喜んで全財産を差し出すだろう」。世界有数の富を持つ人物が、若さには値段がつけられないと言う。

なぜか。若さの本質は「時間の長さ」ではない。自分をどこへでも作り変えられる「可塑性（かそせい）」にある。

バフェット自身も「人生で探すべき仕事とは、自分がもし働かなくてよい状況でも選ぶような仕事だ」と語っている。お金だけが資産ではない。それを体感できるのが若い時代の特権だ。

「経験の複利」という、もう一つの投資

複利という概念は金融だけの話ではない。経験も、スキルも、人間関係も、積み重ねるほど加速度的に育っていく。これを「経験の複利」と呼ぶ。

ただし、経験への投資と浪費には違いがある。「後で自分の仕事・判断・人間関係に返ってくるかどうか」——これが唯一の基準だ。不安を埋めるためだけに消える消費とは、そこで分かれる。

もちろん自己投資が必ず報われるわけではない。でも、元本（自分）を痩せさせたまま運用しても、リターンには限界がある。

【実践】3つのライフスタイル別「人生配分モデル」

抽象論では終わらせない。20代・30代前半の実際の手取りをベースに、「金融の複利（NISA等）」と「経験の複利（学び・人・旅）」をどう配分するか、3パターンで見せる。

※20代正社員の手取り目安：25歳男性・約25万円、25歳女性・約22万円、30歳男性・約29万円、30歳女性・約24万円（2024〜2025年調査より）

元本（自分）を痩せさせない投資論

複利は「元本」が大きいほど効果が出る。金融投資における元本はお金だが、人生における元本は自分自身だ。

「72の法則」という考え方がある。72を年利で割ると、資産が2倍になるまでの年数が出る。年利5%なら約14年。これを自己成長に当てはめるとこうなる。

焦る必要はない。ただ、毎年わずかでも「去年より成長している」という感覚を持ち続けることが、長期で見ると圧倒的な差を生む。

金融の複利も経験の複利も、共通する原則は一つだ。元本を枯らさず、時間を味方につけること。NISAを続けながら、今の自分にも投資する。その両立が、長期で最も強い戦略だ。